Finančni svetovalci

Zdaj, ko ste prebrali že nekaj poglavij, vam je verjetno jasno: najboljša naložba so pasivni indeksni skladi ETF, brez posrednikov. Pa sploh potrebujete finančnega svetovalca? Najverjetneje ne.

Najem finančnega svetovalca za fizično osebo običajno ni smiseln.

Tukaj je namreč zanimiva zagata: če bi vam finančni svetovalec povedal, da preprosto kupite ETFe in pustite denar, da raste – bi vas hitro izgubil kot stranko. Zakaj bi vas naslednje leto znova klical, če ste že vse naredili? Zato so motivirani, da vam ponudijo bolj zapletene produkte, ki se redno spreminjajo in "zahtevajo" nenehno svetovanje. A kot smo že pojasnili je to slaba strategija.

Nekateri svetovalci zaslužijo s provizijami - torej jih plačajo skladi, ki vam jih priporočijo. In takrat si je vredno postaviti vprašanje: za koga ta svetovalec sploh dela - za vas ali za tistega, ki mu polni žep?

Nekaj komentarjev uporabnikov Reddita na konkretne finančne svetovalce:

Pred nekaj leti mi je znanka pokazala portfelj, ki so ji ga sestavili pri *****. Notri je bilo 15+ aktivnih skladov z visokimi stroški (in verjetno tudi provizijami za priporočilo), veliko transakcij, brez ozira na optimizacijo davkov ipd. Skratka, kot bi namerno želeli čimbolj zakomplicirati portfelj, da dobiš občutek kako težko delo opravljajo in da kasneje čimtežje razvozlaš vse skupaj za izstop. Poleg vseh stroškov skladov jim je plačevala mesečno ali letno "naročnino".

Celoten portfelj bi lahko ~10x ceneje repliciral z VWCE+AGGH, kar bi po 30 letih pomenilo več kot 70% višji izkupiček. Je pa res, da v tem primeru ne bi več dobival bonbonov v njihovi pisarni v Kristalni palači.

- eufire